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续保宽限期内发生意外 投保人能否要求理赔

　　河北法制报记者 张乔

　　小郑保险意识较强，于2022年9月18日在一家保险公司投保了一份期缴型分红险和附加住院补偿医疗险。2023年9月19日，保险公司给小郑发出手机短信提醒，称第二期缴费日已经到期，要求其务必在60日的宽限期内续交保费。小郑因为连续出差，工作较忙，一直未来得及续保。

　　10月25日，小郑在骑摩托车时受伤，住院治疗共花去3万余元。出院后，小郑找到保险公司要求理赔，却遭到拒绝。保险公司称小郑受伤时已超出保险期限，保单已处于失效状态。小郑多次找保险公司，均吃了闭门羹。

　　小郑为此给报社打来电话咨询，保险公司的理由是否成立。

　　记者为此咨询了河北冀华律师事务所律师王晓莎。

　　王律师认为，保险公司拒绝理赔的理由不成立。续保宽限期内合同未终止，保险合同继续有效，被保险人在续保宽限期内发生保险事故的，保险人应当按照合同约定给付保险金，但可以扣减欠交的保险费。

　　王律师说，即使保险合同中有关于续保宽限期拒绝理赔的内容，根据《中华人民共和国保险法》第十七条之规定，订立保险合同采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容；对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。保险公司如以合同约定为由拒绝赔偿，需提供证据证实其履行了上述提示义务，否则该格式条款不产生效力，保险公司应当履行理赔义务。

　　王律师在此提醒，很多市民购买保险后，到了续保时因忘记缴纳保费，又错过了宽限期，最终导致保单失效。因此在投保时，一定要清楚合同内容，并及时续保，以免超过宽限期后，自己的保障无法实现。

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